Upravljanje rizikom je proces kojim poduzeće nastoji smanjiti ili ublažiti mogućnost gubitka ili štete svojstvene industriji. U bankarstvu postoje mnoge vrste programa upravljanja rizicima koji se mogu koristiti za smanjenje mogućnosti novčanog gubitka, tužbi i sigurnosti zaposlenika. Upravljanje bankovnim rizikom može imati mnogo različitih oblika, uključujući strategije zajma i ulaganja, obuku zaposlenika ili sigurnost.
Ključni čimbenik u upravljanju bankovnim rizicima je način identificiranja izvora rizika i donošenja učinkovitih planova za njegovo suzbijanje. Banke često zapošljavaju cijele timove stručnjaka za upravljanje rizicima koji provode poslovanje kroz ciklusni proces identificiranja rizika, izrade rješenja i implementacije novih strategija. Neki stručnjaci sugeriraju da ovaj ciklusni proces pomaže u sprječavanju malih problema da postanu veliki osiguravajući pregled aktivnosti banke na dnevnoj ili tjednoj bazi.
Jedna od najvećih briga u upravljanju bankovnim rizikom je potencijal financijskih gubitaka zbog neizvršenja obveza. To se događa kada oni koji imaju zajmove, kao što su hipoteke ili kreditne linije, ne mogu izvršiti plaćanja i padnu u neplaćanje. U slučaju stečaja, ove zajmove sud može odbiti i nikada ih u cijelosti vratiti.
Kako bi se suprotstavile neizbježnim gubicima, banke moraju osigurati zdravu dobit, kroz naknade i ulaganja, kao i koristiti taktike poput programa provjere kako bi pokušale eliminirati rizične zajmoprimce. Neki mogu povećati kamatne stope na rizičnije zajmove kako bi osigurali pokriće svih gubitaka. Drugi zahtijevaju kolateral, kao što je založno pravo na kuću, sve dok se zajam u potpunosti ne otplati. Štoviše, banke imaju tendenciju uvesti vrlo stroge kreditne limite u praksu kako bi osigurale da stabilna dobit poslovanja ne bude premašena rizikom zajmova.
Osim zaštite od nenaplativih zajmova, upravljanje bankovnim rizikom također uključuje sigurnosna pitanja. Budući da su banke osjetljive na pljačku, mjere opreza kao što su oklopni transportni kamioni, naoružani čuvari, te sigurnosne kamere i alarmi obično su standardna procedura. Zaposlenici banke također su educirani kako se ponašati tijekom pljačke, gdje je sigurnost na prvom mjestu. Upravljanje bankovnim rizikom također uključuje napore da se smanji mogućnost interne krađe ili prijevare, pažljivim praćenjem transakcija zaposlenika.
Upravljanje bankovnim rizikom također uključuje razmatranje internih problema koji se događaju na bilo kojem radnom mjestu, kao što su uznemiravanje, nezakonit otkaz ili druge tužbe u vezi sa zaposlenicima. Zaposlenici obično prolaze kroz razdoblje obuke ili dobivaju materijale koji detaljno opisuju politiku prihvatljivog ponašanja na radnom mjestu. Neke banke povremeno zahtijevaju obuku o korisničkoj službi, svijesti o raznolikosti i drugim temama koje mogu pomoći u smanjenju rizika od tužbi.
Niti jedan posao nije imun od mogućnosti rizika. Iako programi upravljanja bankovnim rizikom ne mogu uvijek osigurati da se problemi ne pojave, oni mogu pomoći poduzećima da prežive krize kroz pažljivo planiranje nepredviđenih situacija i obuku zaposlenika. Štoviše, praksa upravljanja rizicima može pomoći klijentima da steknu osjećaj povjerenja u banku, što zauzvrat može potaknuti lojalnost klijenata.