Sukladan zajam je zajam koji je u skladu s ograničenjima koja su postavili Fannie Mae i Freddie Mac. Svaki zajam koji premašuje te granice smatra se jumbo kreditom, što rezultira višim kamatama. Fannie Mae i Freddie Mac su obje privatne tvrtke u vlasništvu dioničara koje posluju u skladu s kongresnim poveljama kako bi osigurale da novac od hipoteke bude dostupan potrošačima. Oni povećavaju novac dostupan zajmoprimcima kupnjom hipoteka od zajmodavaca, spajaju hipoteke zajedno, a zatim prodaju vrijednosne papire ulagačima.
Sukladne limite zajma koje postavljaju Fannie Mae i Freddie Mac utvrđuje Ured za nadzor federalnih stambenih poduzeća (OFHEO) i na temelju prosječne cijene kuće. Limit zajma u skladu s jednom obitelji za 2006. iznosi 417,000 američkih dolara (USD). Ova ograničenja se prilagođavaju godišnje i temelje se na fluktuacijama prosječne cijene kuće od listopada do listopada, koju objavljuje Federalni odbor za stambeno financiranje (FHFB). Fluktuacije se izračunavaju iz mjesečne ankete zajmodavaca, koja uzima u obzir i nove i postojeće domove. Sukladni limiti zajma za domove na Aljasci, Havajima, Guamu i Američkim Djevičanskim otocima su 50% viši zbog viših cijena kuća.
Sukladno ograničenje zajma za kuću za dvije obitelji iz 2006. iznosi 533,850 USD; za kuću s tri obitelji, 645,300 USD; a za obiteljsku kuću 801,950 USD. Za zajmoprimce koji traže drugu hipoteku, ograničenje za 2006. iznosi 208,500 USD.
Iako Fannie Mae i Freddie Mac ne daju kredite izravno zajmoprimcima, oni osiguravaju kontinuirani niskobudžetni protok kredita za financiranje američkog stanovanja. Njihov je fokus učiniti vlasništvom kuće mogućnošću za Amerikance s niskim, umjerenim i srednjim prihodima. Fannie Mae procjenjuje da će se zbog povećanja usklađenih limita zajma iz 2006. dodatnih 466,326 XNUMX Amerikanaca kvalificirati za odgovarajući zajam.
Za one koji žale zbog usklađenih limita zajma, brojke ne lažu. Korist od uključenja Fannie Mae i Freddieja Maca na sekundarnom hipotekarnom tržištu izračunata je na gotovo 23.5 milijardi USD uštede za zajmoprimce u cijeloj zemlji. Prema Uredu za upravljanje i proračun (OMB), zajmoprimci vide hipotekarne stope 25-50 baznih bodova niže zbog onoga što rade Fannie Mae i Freddie Mac. To se ogleda u uštedi do pola postotka na stopi hipoteke svakog pojedinačnog kupca kuće.