Ministarstvo stanovanja i urbanog razvoja Sjedinjenih Američkih Država (HUD) pomaže potrošačima u kupnji domova i osigurava poštenu praksu kreditiranja. HUD je uveo Zakon o postupcima nagodbe nekretnina (RESPA) kako bi pomogao u kontroli i objašnjenju troškova zatvaranja stambenih kredita. Prema RESPA-i, svi podnositelji zahtjeva za kredit moraju dobiti detaljan popis i objašnjenje svih troškova zatvaranja vezanih uz stambeni zajam.
Ovaj popis poznat je kao procjena dobre volje. Uključuje sve troškove namirenja kredita. Cilj procjene je izbjeći bilo kakve troškove iznenađenja u posljednji trenutak i osvijestiti potrošače o pravoj cijeni stambenog kredita. Zakon o postupcima nagodbe nekretnina također zabranjuje sve provizije, naknade za upućivanje i povrate koji se naplaćuju kao napuhani troškovi zatvaranja.
Zahtijevajući potpuni popis troškova zatvaranja, Zakon o postupcima nagodbe nekretnina potrošačima omogućuje poštenu usporedbu svih opcija zajma koje su im dostupne. Taj čin pomaže HUD-u da ispuni svoju misiju pružanja članovima zajednice informacije koje su im potrebne da postanu uspješni vlasnici kuća. RESPA također nalaže pošteno postupanje prema svim tražiteljima kredita, bez obzira na rasu.
Prema Zakonu o postupcima nagodbe nekretnina, zajmodavac ne može prihvatiti ništa vrijedno u zamjenu za upućivanje posla davatelju usluga. To pomaže u kontroli troškova zatvaranja koje naplaćuju osiguravajuća društva, trgovci nekretninama, kućni inspektori, procjenitelji i drugi. Osim toga, prodavatelj ne može zahtijevati od kupca da kupi osiguranje vlasništva od određenog osiguravajućeg društva prema RESPA.
Ostale objave koje zahtijeva Zakon o postupcima nagodbe nekretnina uključuju potrošačku knjižicu u kojoj se objašnjavaju troškovi zatvaranja i izjavu o otkrivanju hipoteke. Ovaj dokument objašnjava hoće li zajmodavac rješavati zajam ili će podugovarati servisiranje zajma drugoj financijskoj instituciji. Zajmodavac mora dostaviti ove objave, zajedno s procjenom u dobroj vjeri, u roku od tri dana od datuma podnošenja zahtjeva za kredit. Ove objave nisu potrebne ako zajmodavac odbije zahtjev prije isteka razdoblja od tri dana.
Zajmove za jednu do četiri obiteljske kuće regulira RESPA. Ovi zajmovi uključuju prve hipoteke, zajmove za refinanciranje, zajmove za poboljšanje doma i kreditne linije za vlasnički kapital. Posebni odjel HUD-a, Ured za RESPA i međudržavnu prodaju zemljišta, provodi zahtjeve RESPA.
Zakon o postupcima nagodbe nekretnina prvi put je donesen u Sjedinjenim Državama 1974. godine. Zakon je od tada nekoliko puta ažuriran od strane američkog Kongresa. Posljednja revizija bila je u studenom 2008. Ove promjene stupile su na snagu 1. siječnja 2010. godine.