Životno osiguranje je oblik osiguranja kojim se isplaćuje novčani prihod nakon smrti osiguranika obuhvaćenog policom. U osnovi, polica životnog osiguranja je ugovor između imenovanog osiguranika i osiguravajućeg društva u kojem se osiguravajuće društvo obvezuje isplatiti ugovorenu svotu novca imenovanom korisniku osiguranika, sve dok se premije osiguranika plaćaju tekuće.
Svrha
Ljudi sklapaju police životnog osiguranja iz više razloga. Takvo osiguranje pruža sigurnost članovima obitelji u slučaju gubitka voljene osobe. Na primjer, ako primarni primatelj plaće umre u najboljim godinama, naknada za smrt primljena od police pomoći će preživjelim članovima obitelji u prevladavanju tereta tragičnog gubitka. Prihodi također mogu pomoći u plaćanju pogrebnih troškova kada je smrt neočekivana.
Životno osiguranje mogu kupiti pojedinci, ali ga mnogi poslodavci također nude kao pogodnost. Često veliki poslodavci i državni poslodavci nude grupno životno osiguranje bez ikakvih troškova za zaposlenika. Ako zaposlenik želi dobiti dodatno pokriće od osiguravajućeg društva poslodavca, obično to može učiniti po sniženim stopama. U većini slučajeva osiguranje postaje kada zaposlenik više ne radi za tvrtku.
Koštati
Trošak životnog osiguranja varira ovisno o čimbenicima kao što su dob, zdravlje i zanimanje osiguranika. U suštini, što je veća vjerojatnost da će osoba umrijeti u dobi prije prosječne, to će biti veći troškovi premije te osobe. Na primjer, premija za 25-godišnjeg muškarca, nepušača izvrsnog zdravlja bit će daleko jeftinija od slične police za 65-godišnjeg muškarca pušača. Slično, instruktor ronjenja s neba morao bi platiti mnogo veće premije nego knjižničar.
Opcije
Životno osiguranje dostupno je u nekoliko različitih oblika u nekoliko tvrtki. Svaka tvrtka ima financijske predstavnike koji klijentima pomažu odabrati najbolje osiguravajuće proizvode za njihove potrebe. Neki od tipičnih oblika polica životnog osiguranja uključuju: cjeloživotno, promjenjivo životno i doživotno.
Cijeli život: Kod osiguranja cijelog života, dio svake premije plaća se za osiguranje, a ostatak služi kao neoporezivo ulaganje. Cjeloživotna polica postavlja premiju na početku police i ta se premija ne mijenja tijekom trajanja police. Ovaj oblik osiguranja omogućuje nakupljanje novca tijekom života osiguranika. Ova nagomilana gotovina može se koristiti tijekom trajanja police ili će jednostavno poslužiti za povećanje naknade za smrt na kraju.
Promjenjivi životni vijek: proizvodi s promjenjivim životnim vijekom počinju s niskim premijama tijekom početnih faza police i te premije se stalno povećavaju kako osiguranik stari. Trebalo bi doći do nakupljanja novca sve dok različiti investicijski fondovi koje je osiguranik odabere dobro rade.
Rok trajanja: police doživotnog osiguranja imaju premije koje ostaju iste tijekom vijeka trajanja police, koji obično završava kada osiguranik dosegne određenu dob. Nema gomilanja gotovine u polici za vrijeme trajanja i, u skladu s tim, naknada za smrt se neće povećati.