Analitičar kreditnog rizika, također poznat kao menadžer kreditnog rizika ili kreditni analitičar, savjetuje svog poslodavca o tome treba li dati zajam. Da bi to učinio, analitičar proučava sve dostupne informacije o tekućim i prošlim zajmovima i stvara sustav za odlučivanje kolika je vjerojatnost da će osoba ili organizacija neisplatiti zajam. On ili ona također su zaduženi za održavanje tog sustava ažurnim. On ili ona može raditi s privatnim ili komercijalnim zajmovima.
Stvaranje sustava za kreditnu analizu može biti prilično komplicirano, a metode se donekle razlikuju od grupe do grupe. Općenito, analitičar kreditnog rizika prikuplja sve dostupne informacije o kreditima koje je do sada dao njegov poslodavac. Zatim on ili ona koristi statistiku kako bi saznao vjerojatnost neplaćanja kredita. Kad god netko podnese zahtjev za kredit, analitičar unosi podatke o podnositelju zahtjeva u sustav kako bi vidio vjerojatnost neplaćanja. Iako je sustav kreditne analize potrebno postaviti samo jednom, potrebno ga je stalno ažurirati informacijama o svakom danom zajmu.
Kada podnositelj zahtjeva ima veću vjerojatnost neispunjavanja obveza, analitičar kreditnog rizika često savjetuje određivanje cijena na temelju rizika. Određivanje cijena temeljeno na riziku ideja je da banke trebaju naplaćivati veće kamate organizacijama ili osobama s većim kreditnim rizikom. Banke također mogu sniziti kreditni limit ili limit prekoračenja za klijente koji imaju loše rezultate. Što je manji rizik, to će institucija više kreditirati i uz bolju kamatu.
Drugi dio posla analitičara kreditnog rizika je diversifikacija kredita. Izraz “diverzifikacija” odnosi se na ideju da financijske institucije trebaju posuđivati raznoliku skupinu podnositelja zahtjeva kako njihov novac ne bi bio vezan za jedan poslovni sektor. Analitičar mora pratiti koji su zajmovi dani kako bi bili raznoliki.
Na mnogo načina, kreditna analiza privatnih zajmova, koja se često naziva rizikom potrošačkog kredita, lakša je nego kod komercijalnih zajmova. Kategorija privatnih zajmova uključuje hipoteke, kreditne kartice, prekoračenja i neosigurane osobne zajmove svih vrsta. U njima analitičar jednostavno prikuplja informacije o financijskoj povijesti podnositelja zahtjeva, unosi ih u sustav koji tvrtka koristi, a zatim daje preporuku.
S druge strane, komercijalni zajmovi se često smatraju kompliciranijima od privatnih zajmova, jer analitičar kreditnog rizika mora odlučiti hoće li posao vjerojatno biti uspješan. To može biti posebno teško kada se razmatraju krediti za poduzetnike, jer često nema dostupnih informacija za novi proizvod. Kada radite s komercijalnim zajmovima, analitičar često mora posjetiti tvrtku ili organizaciju koja traži zajam kako bi prikupila informacije.
Za rad u analizi kreditnog rizika potrebno je steći četverogodišnju diplomu poslovnog, financijskog ili sličnog područja. Mnogi također stječu magisterij, obično iz poslovne administracije, jer dodatna diploma često rezultira boljom plaćom. Osim toga, većina analitičara kreditnog rizika proći će opsežnu obuku kad god imaju novog poslodavca.