Certified Financial Planner™ je pojedinac koji je otišao u školu i dobio certifikat kako bi pomogao drugim pojedincima da planiraju svoje financije. Certified Financial Planner™ educira se u različitim aspektima financijskog planiranja, uključujući proračun, računovodstvo i ulaganje. Zatim pomaže ljudima da strukturiraju svoje financijske živote kako bi postigli svoje ciljeve.
Certified Financial Planners™ može raditi za tvrtke koje nude usluge financijskog planiranja ili upravljanja bogatstvom. Mogu raditi za brokerske tvrtke ili investicijske tvrtke. Certified Financial Planner™ također može raditi kao vlastiti šef, nudeći usluge financijskog planiranja i upravljanja bogatstvom privatnim klijentima koje pronađe putem marketinga odnosa, od usta do usta, umrežavanja i oglašavanja.
Kada klijent ode kod Certified Financial Planner™, planer će prvo surađivati s klijentom kako bi dobio ideju o klijentovoj financijskoj slici. To uključuje gledanje prihoda, dugova, ulaganja, posjeda nekretnina i svega ostalog što čini neto vrijednost klijenta. Planer će također razgovarati o klijentovim ciljevima, pomažući mu da formulira popis financijskih ciljeva kao što su posjedovanje kuće, slanje djeteta na fakultet i osiguranje mirovine.
Nakon što klijent i Certified Financial Planner™ imaju utvrđen popis ciljeva, planer pomaže klijentu da rasporedi svoja sredstva za postizanje tih ciljeva. Obično to ima oblik pomoći klijentu da shvati koliko novca mora uštedjeti ili uložiti da bi postigao ciljeve. Planer i klijent zatim osmisle plan koliko bi investitor trebao doprinositi svaki mjesec kako bi osigurao da može ispuniti svoje ciljeve.
Nakon što planer i klijent odrede koliko će uložiti, zatim određuju kako će alocirati ulaganja. To može značiti određivanje hoće li se ulagati u dionice, obveznice, trezorske zapise, nekretnine ili druge oblike ulaganja. To također može značiti reviziju investicijskog portfelja kako bi se utvrdilo je li ulagač pravilno diverzificiran ili ima pravu kombinaciju dionica i obveznica kako bi postigao svoje financijske ciljeve i bio razumno zaštićen od rizika.
Odgovarajuće vrste ulaganja razlikuju se od pojedinca do pojedinca. Na primjer, investitor koji je više sklon riziku ulagat će drugačije od nekoga tko se prvenstveno bavi povećanjem svoje imovine. Certified Financial Planner™ mora pomoći klijentu da donese najbolje odluke o ulaganju s obzirom na njegovu toleranciju na rizik i financijske ciljeve.