Osiguratelj je zaposlenik u hipotekarnoj tvrtki koji odlučuje hoće li odobriti ili odbiti hipotekarni zajam koji podnositelj zahtjeva traži. FHA je skraćenica od Federal Housing Authority, koja je vladina agencija koja potpada pod Ministarstvo za stanovanje i urbani razvoj SAD-a (HUD). FHA osiguravatelj koristi smjernice za osiguranje koje utvrđuje HUD za kredite osigurane FHA kako bi procijenio hoće li ili ne dati hipoteku podnositelju zahtjeva.
Kada podnositelj zahtjeva podnese zahtjev za FHA zajam, to je putem tradicionalnog hipotekarnog zajmodavca, kao što je banka, koji nudi FHA hipotekarne programe. FHA hipoteke su hipoteke s državnom potporu ili osigurane, što znači da ako zajmoprimac ne plati hipoteku, FHA i dalje plaća zajmodavcu postotak hipotekarnog stanja.
Svrha FHA je poticanje posjedovanja kuće, ali još uvijek ima vlastiti skup kriterija i smjernica koje podnositelji zahtjeva moraju ispuniti kako bi dobili FHA hipoteku. Kreditni službenik radi s podnositeljem zahtjeva kako bi prikupio sve informacije koje moraju ući u hipoteku prije nego što odu FHA-u na odluku.
Sastavljanje datoteke uključuje prikupljanje i provjeru zahtjeva za hipoteku. Kreditni službenik će također prikupiti podnositeljeve bankovne izvode, isplate, naručiti radove na vlasničkom prometu na nekretnini i procjenu imovine. Kako svi ovi obrasci stižu, kreditni službenik pregledava njihovu točnost, pripremajući se za slanje datoteke FHA osiguravatelju.
Nakon što je datoteka dovršena, FHA osiguravatelj pregledava svaku informaciju u datoteci. Osiguratelj provjerava jesu li informacije o podnositelju zahtjeva u skladu sa smjernicama koje su postavili FHA i HUD kako bi podnositelj zahtjeva dobio zajam. FHA osiguravatelj može odbiti ili odobriti datoteku na temelju informacija u datoteci.
FHA osiguravatelj također ima mogućnost odobriti datoteku, ali uz nepredviđene slučajeve. Na primjer, ponekad hipotekarni spis ide osiguravatelju da odobri podnositelja zahtjeva prije nego što je nekretnina odabrana. FHA osiguravatelj može odlučiti odobriti datoteku, ovisno o činjenici da se rad na procjeni i naslovu vrati u ispravnoj vrijednosti i da je jasan. To znači da kada su naslovni rad i procjena gotovi, datoteka se vraća FHA osiguravatelju kako bi izbrisao ove nepredviđene slučajeve kako bi datoteka mogla ići na zatvaranje.