Poznat po nekoliko različitih naziva u raznim financijskim institucijama, kreditni službenik funkcionira kao veza ili posrednik između institucije koja daje osobne i poslovne zajmove potrošačima i podnositelja zahtjeva za kredit. Osnovna odgovornost kreditnih službenika je nastojati pronaći kreditni aranžman koji je u najboljem interesu i podnositelja zahtjeva i banke ili financijske institucije koja je odobrila zajam.
Ponekad se naziva službenikom za zajmove ili kreditnim savjetnikom, kreditni službenik posjeduje sveobuhvatno znanje o vrstama zajmova koje daje financijska institucija. Uz razumijevanje općih uvjeta koji se odnose na svaku vrstu zajma, kreditni službenik će također imati potpuno radno znanje o zahtjevima ili uvjetima koji su potrebni da bi se podnositelji zahtjeva uspješno kvalificirali za svaku vrstu zajma. Osim toga, nadležni kreditni službenik imat će najnovije informacije o nadolazećim promotivnim akcijama za zajmove, uključujući sve posebne kamate koje se produžavaju samo na kratko vrijeme.
Kreditni će službenik također biti stručnjak za procjenu financijskog stanja tražitelja kredita. To može biti posebno važno kada su podnositelji zahtjeva možda u procesu prevladavanja nepovoljnih financijskih uvjeta ili tek počinju uspostavljati kreditnu povijest. Nadležni kreditni službenik bit će svjestan mogućnosti zajma koje mogu biti od interesa za osobe koje traže zajam, ali imaju niz olakotnih okolnosti koje je potrebno riješiti. Obično će kreditni službenik biti svjestan zajmova koji će odgovarati gotovo svakoj ekonomskoj situaciji, pod pretpostavkom da je moguće utvrditi da postoji i sposobnost i spremnost za otplatu kredita prema uvjetima.
Osobe koje su obučene za kreditne službenike mogu raditi u raznim vrstama kreditnih institucija. Banke obično zapošljavaju nekoliko kreditnih službenika u svakoj lokalnoj podružnici, često s različitim službenicima koji se usredotočuju na određene vrste zajmova, kao što su zajmovi za osobne ili male tvrtke. Kreditni službenici ili suradnici također su uobičajeni u komercijalnim kreditnim institucijama koje pružaju usluge financiranju širenja poslovanja na nacionalnom i međunarodnom nivou, tvrtkama za kreditno bankarstvo koje su specijalizirane za konsolidacijske zajmove i organizacijama koje su specijalizirane za osiguravanje obrazovnih zajmova.
Pojava interneta omogućila je kreditnim službenicima da prihvate i ocjenjuju online zahtjeve za kredite, što je rezultiralo sposobnošću podnositelja zahtjeva da komunicira s kreditnim službenicima koji predstavljaju širok raspon kreditnih institucija, umjesto da se više oslanja na lokalne banke i kreditiranje tvrtke.