Osobni bankar je predstavnik financijske institucije koji pomaže određenim klijentima u upravljanju njihovom imovinom, uključujući hipoteke, štednju, tekuće račune i račune na tržištu novca te potvrde o depozitu (CD). Osobni bankar pregledava imovinu klijenta, predlaže dodatne bankarske usluge i nudi rješenja kada se konzultira o financijskim potrebama. Za razliku od financijskog planera ili brokera, koji može pružiti informacije o širokom rasponu opcija, osobni bankar brine samo o imovini i depozitima koje klijent ima u banci koju predstavlja. To može biti posebna pozicija u nekim bankama i obično uključuje posebnu obuku.
Osnovne odgovornosti
Banke, posebice velike, svojim klijentima nude široku lepezu usluga, računa i kredita. Mnogi klijenti ne mogu odrediti koje usluge najbolje odgovaraju njihovim financijskim potrebama i traže pojašnjenje i savjet od predstavnika banke. Osobni bankari nastoje uspostaviti i održavati čvrste odnose sa svojim klijentima, pa čak i proaktivno kontaktirati klijente s preporukama i posjećivati njihove tvrtke.
Financijske institucije očekuju od osobnih bankara da klijentima prodaju financijske proizvode i usluge ili ih upućuju na druga područja banke. Kao rezultat toga, banke obično nude osobnim bankarima poticaje kao što su prodaja i bonusi za preporuke izvan osnovne plaće. Osobni bankari moraju biti u stanju riješiti teške situacije brzo i učinkovito, istovremeno osiguravajući zadovoljstvo klijenata.
Dodatne usluge za klijenta
Klijenti obično primaju pomoć i savjete prilikom ispunjavanja zahtjeva za kredit, a mogu čak otkriti da se proces podnošenja zahtjeva za kredit može pojednostaviti uz upute osobnog bankara. Osim toga, osobni bankar pomaže klijentima da odluče koji računi i ulaganja mogu donijeti maksimalnu korist, a zatim ih vodi kroz potrebne postupke prijave. Upitne naknade za račun mogu se učinkovito objasniti i ukloniti bez pozivanja broja automatizirane službe za korisnike, a automatska zaduženja i kredita računa mogu se pratiti u ime klijenta.
Pozicije kao osobni bankari
Blagajne, kreditni službenici i upravitelji poslovnica svi mogu biti osobni bankari, iako mnoge banke zapošljavaju i obučavaju pojedince posebno za ovu poziciju. Cilj je pružiti personaliziranu uslugu klijentu koja je prilagođena bankarskim potrebama određenog klijenta. Pomaganje imućnim korisnicima u upravljanju svojim računima usluga je koja je već dugo dostupna u ovom ili onom obliku.
Međutim, posljednjih godina bogatstvo više nije potrebno za nekoga tko traži savjet osobnog bankara. Banke mogu ponuditi usluge osobnog bankara svakom klijentu kojem je potreban zajam ili koji ulaže u CD-e ili račun na tržištu novca. Klijentima se obično ne naplaćuju dodatne naknade za konzultacije s osobnim bankarom sve dok se održava minimalni saldo kod financijske institucije.
Trening za bankare
Osobni bankari moraju biti upoznati sa svim dostupnim opcijama zajma, računa i usluga, trenutnim kamatnim stopama i predviđenim trendovima kako bi pravilno savjetovali klijenta. Banke obično pružaju osobnim bankarima višetjednu obuku kako bi ih upoznale sa specifičnim proizvodima i uslugama institucije. Mnogi osobni bankari također imaju financijsko obrazovanje i prethodno iskustvo u bankarstvu.