Osobni financijski stručnjak je računovođa koji pomaže pojedincima planirati i upravljati svojim financijskim resursima. Specifična titula osobnog financijskog stručnjaka dodjeljuje se računovođama u Sjedinjenim Državama koji steknu nekoliko tisuća sati iskustva i polože pismeni ispit. Općenito, naziv radnog mjesta može se primijeniti na licenciranog stručnjaka u bilo kojoj zemlji koji prvenstveno nudi usluge financijskog planiranja. Većina stručnjaka radi za računovodstvene tvrtke i konzultantske tvrtke, iako su neki iskusni radnici samozaposleni.
Financijski stručnjaci imaju stručno znanje o principima štednje novca, pametnih ulaganja i planiranja budućnosti. Rade s pojedincima i obiteljima kako bi procijenili njihovu trenutnu financijsku situaciju i pomogli im odrediti dugoročne i kratkoročne ciljeve. Stručnjaci kvantificiraju imovinu i obveze svojih klijenata kako bi odredili njihovu neto vrijednost i nagađaju kako se situacije mogu promijeniti u budućnosti na temelju promjena prihoda, umirovljenja i ulaganja. Specijalist može kratko vrijeme raditi s klijentom kako bi doveo njegovu ili njezinu financijsku situaciju u red, ali većina stručnjaka održava istu bazu klijenata dugi niz godina kako bi prilagodili i održavali svoje planove prema potrebi.
Pojedinosti i papirologija uključena u osnivanje mirovinskih fondova, štednih računa, investicijskih portfelja i konačnih oporuka je previše za mnoge ljude da bi se mogli sami nositi. Osobni financijski stručnjak može se nositi s većinom tih dužnosti određujući koliko će novca klijentu trebati nakon umirovljenja i odabirom najprikladnijeg načina raspodjele njegovih ili njezinih resursa. Osim toga, osobni financijski stručnjak može pripremiti i podnijeti klijentove porezne obrasce kako bi osigurao najbolji mogući ishod.
Pojedinac koji želi postati osobni financijski stručnjak obično mora steći barem diplomu iz računovodstva. U Sjedinjenim Državama profesionalac može steći uvjerenje certificiranog osobnog računovođe (CPA) polaganjem potrebnih državnih i nacionalnih ispita. CPA mora steći najmanje 3,000 sati iskustva s pitanjima osobnih financija, nastaviti tečajeve za kontinuirano obrazovanje i položiti dodatni ispit kako bi postao osobni financijski stručnjak.
Računovođa koji stječe nekoliko godina iskustva na tom području općenito ima mnogo mogućnosti za napredovanje. CPA u računovodstvenoj tvrtki koji se ističe u svom poslu mogao bi postati viši konzultant, radeći s najcjenjenijim klijentima i nadgledajući rad drugih stručnjaka u tvrtki. Mnogi stručnjaci za osobne financije odlučuju otvoriti vlastite ordinacije, gdje mogu odrediti svoje radno vrijeme i zaposliti osoblje.