Službenik za portfelj omogućuje tvrtkama koje žele izvršiti velike kupnje da ulažu u svoje poslovanje. Ova je uloga često prikladna za financijskog stručnjaka sa značajnim iskustvom i mogla bi biti pozicija visoke izvršne vlasti. Službenik za portfelj općenito je osoba koja, uz pomoć sustava upravljanja rizicima, odlučuje hoće li zajmoprimac dobiti financiranje od institucije ili ne. Ovaj proces vodi do preuzimanja zajma od strane službenika za zajmove, što je u biti odluka o prihvaćanju rizika i proširenju potrebnog financiranja.
Dužnosti službenika za portfelj općenito uključuju istraživanje i provjeru potencijalnih zajmoprimaca prije odobravanja bilo kakvih sredstava za distribuciju. Ovaj proces due diligencea neophodan je kako bi se osiguralo da financijska tvrtka ne naslijedi pretjerani rizik koji će tvrtku izložiti riziku da potpuno izgubi iznos kao rezultat neizvršenja obaveza klijenta. Financijska tvrtka obično ima uspostavljene postupke upravljanja rizicima tako da je portfeljski službenik dobro svjestan kriterija koji su potrebni za zajam. Te prakse mogu uključivati ograničenja iznosa zajma, uvjete kreditiranja i ograničavanje zajmova zajmoprimcima s određenim kreditnim standardom. Loši zajmovi još uvijek se mogu izdati zbog neprikladne prosudbe koju je pojedinac napravio.
Uz zasluge novog ili postojećeg klijenta, portfelj službenik također mora ispitati stanje financijskih tržišta i gospodarstva prije izdavanja zajma. Kreditna tržišta mogu postati posebno zaoštrena, što znači da se standardi i troškovi za primanje financiranja povećavaju, kada među zajmoprimcima kruži veća razina neispunjenja obveza. Vjerojatnije je da će se rizik koji osiguravatelji moraju preuzeti u takvom okruženju smatrati neprikladnim. Nakon toga će portfeljni službenici vjerojatno procijeniti hoće li količina rizika na tržištima diskvalificirati određene zajmoprimce od primanja zajmova. Ako službenik odluči osigurati financiranje, vjerojatno će to učiniti kada su kamatne stope povezane s zajmom visoke.
Postoje različite faze koje su uključene u postajanje portfelj časnika. Prije nego što postane viši službenik, na primjer, financijski stručnjak može služiti nekoliko godina kao mlađi kreditni službenik i podržavati ulogu iskusnijeg stručnjaka. Uloga službenika za kreditiranje također uključuje formiranje odnosa s klijentima i servisiranje potreba tih poduzeća. Ti su odnosi često simbiotski i ovisni jedan o drugom. Tvrtke će možda trebati financiranje za rast i kupnju potrebnih materijala, dok portfeljni službenici mogu dobiti bonuse vezane uz količinu proizvedenog poslovanja.