Menadžer kreditnog rizika analizira rizik neplaćanja kredita tražitelja kredita. Menadžeri rizika mogu raditi za banke, privatnu tvrtku koja izdaje kredite, hipotekarnu tvrtku ili davatelja usluga kreditnih kartica. Menadžer rizika kreditnih kartica koji je napredovao u tom području također može raditi za velike korporacije ili kreditne institucije te dizajnirati strukturne modele kako bi ljudima omogućio brz pristup riziku.
Kada osoba uzme bilo koju vrstu zajma, uključujući kreditnu karticu, zajam za automobil ili hipoteku, postoji rizik da će ta osoba propustiti. Zajmodavci, a posebno upravitelj kreditnog rizika, izračunavaju rizik neispunjavanja obveza koristeći niz različitih čimbenika. Razina rizika se tada koristi za odobravanje ili odbijanje zajma, te za određivanje kamatne stope.
Većina zajmodavaca koristi FICO rezultat ili drugi kreditni rezultat jednog od tri glavna kreditna ureda – Equifax, Experian i TransUnion – kako bi izračunali rizik osobe. Podaci o prihodima, povijest zaposlenja i drugi povezani čimbenici također se koriste za određivanje rizika neplaćanja. Kreditni menadžer procjenjuje sve ove čimbenike kako bi odredio treba li produžiti kredit, koliko produžiti i po kojoj stopi treba ga produžiti.
FICO ocjena je troznamenkasta ocjena u rasponu od 300 do 850. Bodovi iznad 700 smatraju se relativno dobrima i kvalificirat će kupce za većinu vrhunskih zajmova. Niži rezultati mogu kvalificirati zajmoprimce samo za drugorazredne zajmove.
Kako su FICO rezultati i kreditno ocjenjivanje postali popularniji, uloga menadžera kreditnog rizika promijenila se u mnogim industrijama. Tradicionalno, složeni proces osiguranja dogodio se kada se netko prijavio za posuđivanje novca. Ovaj proces osiguranja uključivao je pregled detaljnih financijskih zapisa.
Osiguranje je postalo puno lakše s pojavom elektroničkih kreditnih provjera. Upravitelj kreditnog rizika može jednostavno biti u mogućnosti izvući nečije kreditno izvješće i odrediti razinu rizika povezanu s posuđivanjem novca toj osobi. U nekim slučajevima, upravitelj će samo pogledati rezultat i pogledati odgovarajuću tablicu kako bi odredio odgovarajuću kamatnu stopu i kreditnu liniju.
Menadžer kreditnog rizika koji je napredovao u svojoj karijeri može pomoći u postavljanju odgovarajućih standarda koje će menadžeri i kreditni službenici koristiti za izdavanje zajma. Na primjer, upravitelj kreditnog rizika može izraditi algoritam ili proračunsku tablicu koja nalaže da osobi s određenim kreditnim rezultatom i prihodima uvijek treba ponuditi određeni iznos u dolarima i kamatnu stopu. Zaposlenici niže razine unutar tvrtke mogu koristiti ovaj standard za produženje ili uskraćivanje kredita, umjesto da traže od menadžera da osobno pregleda svakog podnositelja zahtjeva kako bi utvrdio rizik.