Brojne stvari se događaju kada banka osigurana FDIC-om propadne, ali većina ljudi želi znati što će se dogoditi s njihovim novcem i kada mogu očekivati povrat vrijednosti svojih depozita. Federalna korporacija za osiguranje depozita ima vrlo jasan skup politika koje se pridržavaju kada jedna od banaka koju osigurava propadne, a jedna od primarnih briga FDIC-a kada radi s posrnulim bankama je osigurati da klijenti banke budu pogođeni što je manje moguće. neuspjehom. Ako ste deponent u propaloj banci ili banci za koju se čini da je na rubu propasti, važno je da znate da FDIC pokušava riješiti probleme s štedišama u roku od dva radna dana od obavijesti o neuspjehu.
Federalna korporacija za osiguranje depozita osnovana je u Sjedinjenim Državama 1934. godine, kao dio široke serije ekonomskih reformi povezanih s Velikom depresijom. Banke članice prikazuju plakate s naznakom da su depoziti osigurani od strane FDIC-a, te moraju plaćati premije FDIC-u i registrirati nove štediše kod FDIC-a kako bi njihovi računi bili osigurani. Većina američkih banaka članice su FDIC-a, dijelom zato što većina potrošača traži zaštitu FDIC-a kada odlučuju gdje otvoriti bankovni račun. Kada netko položi novac u banku osiguranu od strane FDIC-a, FDIC jamči iznos depozita, do 100,000 američkih dolara (USD) po deponentu po banci. Određeni računi za mirovinu pokriveni su do 250,000 USD. Svaki deponent u banci osiguranoj od strane FDIC-a je pokriven, bez obzira na status državljanstva i zemlju prebivališta.
Kada banka osigurana od strane FDIC-a propadne, prvi korak je službena obavijest o propustu od vladine agencije koja utvrđuje da banka nije u mogućnosti ispuniti svoje obveze. Nakon što FDIC primi ovu obavijest, može se dogoditi jedna od dvije stvari. FDIC može preuzeti banku kao njezin “primatelj” ili banku može preuzeti druga banka, u procesu poznatom kao “kupnja i pretpostavka”.
Ako banka osigurana od strane FDIC-a propadne i preuzme je druga banka, štediše se o situaciji obavještavaju poštom, a banka obično počinje s radom sljedećeg radnog dana. Štediši mogu nastaviti koristiti bankovne kartice i ispisivati čekove sve dok nova banka ne izda zamjene. Izravni depoziti bit će preusmjereni izravno u novu banku, čime se osigurava da nema prekida u očekivanim isplatama izravnih depozita, a klijenti imaju mogućnost nastaviti bankarstvo u novoj banci ili promijeniti banku.
Ako FDIC preuzme banku u stečaj nakon što ona propadne, klijenti će o tome biti obaviješteni poštom, a FDIC će početi isplate štedišama u roku od nekoliko dana. Klijentima je obično dopušteno nastaviti koristiti svoje bankovne kartice i čekove tijekom razdoblja stečaja. U slučaju da deponent ima više od 100,000 USD na depozitu, on ili ona će dobiti “zahtjev protiv ostavine” za višak iznosa. Potraživanja vjerovnika banke isplaćuju se u najvećoj mogućoj mjeri FDIC-a nakon što je nadoknadio što je moguće više imovine banke, iako može proći neko vrijeme nakon što banka osigurana od strane FDIC-a ne uspije da se ta potraživanja isplate.
FDIC će često sklopiti sporazum s drugom lokalnom bankom kada banku preuzme u stečaj. Partnerska banka će prihvatiti izravne depozite u ime klijenata banke koja nije uspjela, a može ponuditi preuzimanje računa klijenata, ako klijenti žele otvoriti račune u partnerskoj banci.
Ljudi bi trebali biti svjesni da kada se čini da je banka na rubu propasti, uklanjanje depozita nije preporučljivo. Kada gomila klijenata odjednom povuče svoje depozite u fenomenu poznatom kao bankrot, likvidnost banke postaje krajnje nestabilna, a bankarstvo može gurnuti banku u propast. Iako može biti uznemirujuće gledati bankovnu borbu, najbolja je stvar koju potrošači mogu učiniti čvrsto sjediti. Također je dobra ideja potvrditi da je vaša adresa u evidenciji banke točna, jer loša adresa može ometati komunikaciju FDIC-a u slučaju da banka osigurana od strane FDIC-a propadne.