Kada zahtjev za hipoteku uđe u proces preuzimanja, potvrđuju se podaci koje je podnositelj zahtjeva dao. Uz osnovne podatke navedene u zahtjevu, osiguravatelj prikuplja službene dokumente koji se odnose na kreditnu povijest, osobnu identifikaciju i prihod podnositelja zahtjeva. Nakon što se prikupe i provjere podaci o podnositelju, provodi se analiza.
Proces osiguranja počinje prikupljanjem informacija. Ova faza počinje kada podnositelj zahtjeva podnese početni zahtjev za hipoteku. Zajmodavci će obično tražiti osobne podatke koji se odnose na identitet, povijest stanovanja, status zaposlenja, prihod, nepodmirene dugove i financijska ulaganja. Oni mogu zatražiti kopije državnih identifikacijskih dokumenata, naručiti kreditno izvješće, zatražiti kopije podnesenih poreznih prijava i kopije bankovnih izvoda i čekova.
Kako proces osiguranja ulazi u drugu fazu, sve informacije prolaze kroz službenu provjeru. Neki od njih mogu biti elektronički provjereni putem računalnih sustava baze podataka ili informacije može ručno provjeriti sam osiguravatelj. Nepodmireni dugovi i povijest plaćanja mogu se provjeriti telefonskim pozivima zajmodavcima. Kreditna izvješća će se najvjerojatnije provjeravati na sve naznake financijske nestabilnosti.
Nakon što su podaci o zahtjevu potvrđeni, zajmodavac će naručiti procjenu nekretnine. Ovaj korak u postupku osiguranja uključuje sudjelovanje i zajmodavca i zajmoprimca. Također je potrebna inspekcija doma i obično je pokreće podnositelj zahtjeva za kredit. Procjena je uvjeriti zajmodavce da ne posuđuju više novca od trenutne tržišne vrijednosti kuće, dok inspekcija osigurava da su dom i njegovi glavni sustavi u dobrom stanju.
Ako se iz nekog razloga kuća procjenjuje na nižu vrijednost od dogovorene prodajne cijene, prodavatelj će možda morati sniziti cijenu kako bi kupac dobio odobrenje zajmodavca. Izmjene ugovora o prodaji moraju se dogoditi između kupca i prodavateljevih agenata za nekretnine prije nego što se može nastaviti proces preuzimanja. Ako se inspekcijom otkriju predmeti koji odstupaju od vrijednosti kuće, kao što je curenje na krovu, možda će te stavke također trebati ispraviti prije odobrenja zajma.
Posljednji korak koji osiguravatelji poduzimaju je analiza informacija o zajmoprimcu. Osiguravatelji moraju utvrditi ima li produženje zajma solidan financijski smisao iz perspektive zajmodavca. Uz utvrđivanje postotka bruto mjesečnog primanja podnositelja zahtjeva koji će biti potreban za plaćanje kredita, može se provesti i analiza omjera duga i prihoda. Ako produljenje zajma ima smisla zajmodavcu, preporučit će odobrenje za zahtjev za hipoteku.