Diskontni bodovi su naknade plaćene zajmodavcu u trenutku kada je hipotekarni zajam nastao radi smanjenja kamata na zajam. Jedan bod obično snižava kamatu za 125%. Isplata bodova nije uvijek dobra strategija, ali može biti, i to je nešto što bi ljudi trebali uzeti u obzir tijekom procesa prijave i obrade kredita. Ponekad će prodavač pristati platiti bodove popusta kao dio uvjeta prodaje, obično u zamjenu za višu prodajnu cijenu.
Jedan bod popusta obično iznosi jedan posto kredita. Na primjer, netko uzima zajam od 200,000 američkih dolara (USD) morao bi platiti 2,000 dolara za jedan popust. Kada bi kamata na kredit bila 6.25% i zajmoprimac je želio svesti na 6%, bilo bi potrebno platiti dva boda, odnosno 4,000 USD, da bi se kamata smanjila. Ne nude svi zajmodavci bodove s popustom na svoje zajmove, a zajmodavci obično ograničavaju ukupan iznos bodova koje zajmoprimac smije platiti.
Očigledna prednost plaćanja diskontnih bodova je da će smanjiti iznos novca koji se plaća tijekom trajanja kredita. U nekom trenutku tijekom zajma, zajmoprimac će doći do točke rentabilnosti u kojoj je iznos novca koji je ušteđen od snižene kamate jednak iznosu plaćenom za diskontne bodove. Nakon ove točke, zajmoprimac počinje aktivno štedjeti novac. Ako zajmoprimac ima novac u banci u vrijeme davanja kredita i želi zadržati niske mjesečne uplate, isplata diskontnih bodova može biti izvrsna strategija.
Međutim, ako zajmoprimac neće dugo zadržati kuću, plaćanje bodova za popust možda neće imati smisla. Na primjer, točka rentabilnosti zajma može biti 10 godina. Ako zajmoprimac zna da će kuća vjerojatno biti prodana nakon pet ili šest godina, nema razloga plaćati bodove za popust, jer će zajmoprimac imati gubitak; više će biti plaćeno u bodovima za popust nego što je ušteđeno na kamatama do trenutka prodaje kuće.
Kada se nude bodovi popusta, pomaže vam sjesti s hipotekarnim kalkulatorom. Zajmoprimci mogu pogledati iznos koji bi se platio tijekom trajanja kredita po standardnoj kamatnoj stopi i smanjenoj kamatnoj stopi te odrediti koliko bi novca bilo ušteđeno. Zajmoprimci također mogu htjeti izračunati točku prijeloma ako planiraju prodati kuću umjesto da ostanu u njoj ili da je koriste za najam. Druga stvar koju treba uzeti u obzir je hoće li zajmodavac kažnjavati prijevremenu otplatu. Ako zajmoprimac planira prijevremeno otplatiti zajam, plaćanje bodova možda neće imati smisla jer prijevremena plaćanja mogu generirati usporedivu uštedu.