Što su istrage hipotekarnih prijevara?

Istrage o hipotekarnim prijevarama strukturirani su napori da se ispitaju okolnosti vezane za određenu hipoteku ili skupinu hipoteka. Istrage ove vrste ponekad provode profesionalci unutar hipotekarne industrije, ali također mogu voditi državni službenici ili službenici za provođenje zakona ako se sumnja da istraga prijevare uključuje operaciju velikih razmjera. Istražitelji hipotekarnih prijevara nastoje utvrditi podrijetlo svih čimbenika koji se čine izvan dosega legalnih hipotekarnih transakcija i utvrditi postoje li naznake pokušaja prijevare. Kada se osigura dokaz o hipotekarnoj prijevari, nije neobično da istražitelji pruže dokaze službenicima za provođenje zakona koji potom mogu poduzeti korake potrebne za nastavak slučaja.

Opseg istraga hipotekarnih prijevara može varirati od istraživanja upitnih podataka o hipotekarnom dužniku do istraživanja poslovnih praksi i transakcija hipotekarnog zajmodavca. Kada se ispitaju okolnosti oko hipoteke koja je odobrena dužniku, fokus istrage često će biti na utvrđivanju jesu li zajmodavcu namjerno dostavljeni netočni podaci, ili čak jesu li relevantni podaci izostavljeni iz informacija koje je dostavio podnositelj zahtjeva za hipoteku. U mnogim zemljama, namjerno podnošenje netočnih informacija kako bi se profitirala od poslovne transakcije smatra se prijevarom i učinilo bi dužnika otvorenim za kazneni progon za svoje radnje.

Na sličan način, istrage hipotekarnih prijevara također se mogu usredotočiti na zajmodavce. To je ponekad slučaj kada pritužbe bivših kupaca ukazuju na to da nešto u načinu poslovanja nije u skladu s industrijskim standardima i državnim propisima. U ovom scenariju istrage ponekad provode dužnosnici saveznog zakona koji su zaduženi za nadzor svih očitih nepravilnosti u načinu na koji hipotekarni zajmodavci vode svoje poslovanje, uključujući odredbe i uvjete koje uključuju u svoje hipotekarne ugovore. Kada i prema potrebi, lokalni organi za provedbu zakona mogu biti uključeni tijekom istrage, a svi dužnosnici moraju poduzeti svoje napore u skladu s važećim zakonima.

Sve istrage hipotekarnih prijevara ne rezultiraju utvrđivanjem prisutnosti hipotekarnih prijevara. Ponekad istrage mogu otkriti dokaze da su pogreške napravljene bez ikakvog pokušaja prijevare. Kada je to slučaj, novčane ili druge kazne mogu biti u redu ako okolnosti zaslužuju ovu vrstu radnje. Kao i kod metoda koje se koriste u istragama hipotekarnih prijevara, svaka vrsta kaznene mjere koja proizlazi iz tih istraga mora se odrediti u skladu s trenutno primjenjivim zakonima.