Kreditna izvješća sadrže informacije o pojedincu o prošlosti i kreditnoj povijesti, a ta se izvješća koriste za utvrđivanje je li netko kreditno sposoban. Ukratko, ako kasno platite hipoteku, podnesete zahtjev za bankrot ili vam se uskrati kreditna kartica, sve ove stavke bit će zabilježene u vašem kreditnom izvješću.
Equifax, Trans Union i Experian tri su velike tvrtke koje prikupljaju kreditne podatke. Te tvrtke prate vaše adrese, povijest plaćanja hipoteke, tekuće račune, povijest plaćanja kreditnom karticom i druge slične informacije. Oni također navode saldo koje dugujete na svojoj hipoteci, kao i na kreditnim karticama. Ako ste brzi platitelji računa, to će se odraziti u kreditnim izvješćima. Međutim, ako uobičajeno kasnite s mjesečnim plaćanjem hipoteke, trgovine i bankovnih kreditnih kartica i imate presudu protiv vas u tužbi, to će također biti prikazano u vašem kreditnom izvješću.
Na temelju vaše kreditne povijesti dobivate ocjenu. Ovaj rezultat zapravo određuje stupanj vaše kreditne sposobnosti. Ona govori banci ili zajmodavcu koji su rizici ako potrošaču ponude kredit. Na primjer, ako vaša kreditna povijest pokazuje dugu povijest plaćanja računa na vrijeme i nizak nepodmireni dug koji nije hipotekarni, vaš će vam jak rezultat omogućiti da dobijete zajam s velikom kamatnom stopom za kupnju novog automobila za koji ste imali oko na. Loš rezultat može rezultirati izravnim odbijanjem kredita ili zajam za taj isti automobil može doći s izuzetno visokom kamatnom stopom.
Kako bi zajmodavac ili drugi vjerovnik dobio kreditno izvješće, potrošač im mora dati ovlaštenje. Ako vam je odbijen zajam ili kreditna kartica i pitate se zašto, bilo bi pametno naručiti svoje kreditno izvješće. Iako su Equifax, Trans Union i Experian već neko vrijeme u poslovanju s kreditnim izvješćivanjem, oni nikako nisu nepogrešivi. Mnogi ćete pronaći greške i netočnosti u svom izvješću i takve stavke zasigurno mogu oslabiti vašu kreditnu ocjenu.
Ako otkrijete bilo kakve netočnosti u svom kreditnom izvješću, trebali biste obavijestiti tri velike tvrtke i dostaviti im ispravljene podatke. Ako ste, na primjer, imali presudu protiv vas zbog prometne nesreće, ali ste je platili, trebali biste tvrtkama dostaviti “Oslobađanje i ispunjenje presude” tako da mogu ukloniti presudu iz vaše kreditne datoteke.