Lažne transakcije su narudžbe i kupnje izvršene pomoću kreditne kartice ili bankovnog računa koji ne pripada kupcu. Jedan od najvećih čimbenika prijevare identiteta, ove vrste transakcija mogu na kraju nanijeti štetu i trgovcima i žrtvi prijevare identiteta. Izbjegavanje lažnih transakcija u interesu je i trgovaca i kupaca, stoga je važno poduzeti odgovarajuće mjere opreza pri upravljanju novčanim računima.
Trgovci mogu paziti na određena ponašanja koja ukazuju na lažnu transakciju. Ako se kupnja vrši osobno, važno je provjeriti identifikaciju kupca na slici i provjeriti odgovaraju li i ime i slika. Provjera slike je posebno važna, jer ako je kriminalac nekome ukrao novčanik, može imati i identifikaciju po imenu. Obavezno slijedite poslovne propise ako dođe do neovlaštene transakcije, obično je tiho obavještavanje upravitelja prvi korak.
Online lažne transakcije mogu slijediti nekoliko ključnih obrazaca koje pametni trgovci mogu prepoznati. Jedna uobičajena vrsta lažnog sustava, nazvana testiranje kartice, predstavlja se kao niz odbijenih brojeva kreditnih kartica. Lopov vjerojatno koristi računalni algoritam za sustavno testiranje brojeva kartica dok se ne poklapa. Nakon što se broj kreditne kartice podudara, lopov će tada obično testirati datume isteka dok se ne pronađe valjana kombinacija. Iako su vrijednosti narudžbi na testiranju kartice općenito niske, mnogi trgovci naplaćuju transakcije kreditnom karticom bez obzira na to jesu li valjane ili ne; svaki put kada lopov testira drugi broj, trgovac može izgubiti novac zbog transakcijskih naknada.
Ostali pokazatelji lažnih online transakcija uključuju zahtjeve za znatno ubrzanu dostavu; ponuda doplate za kupnju; ili korištenjem lažnog zvučnog imena, lažne adrese e-pošte ili isključenog telefonskog broja. Korištenje mrežnih sigurnosnih sustava koji provjeravaju sve podatke može pomoći u pojavljivanju crvenih zastavica u mnogim slučajevima prijevare. Kada šaljete veće ili skupe narudžbe, odvojite vrijeme da kontaktirate kupca putem e-pošte ili telefona i zatražite potvrdu identifikacije.
Žrtve krađe identiteta često se nađu u močvari lažnih transakcija. Kreditni ili bankovni računi mogu biti maksimalno iskorišteni, pa čak i prekoračeni, što u nekim slučajevima dovodi do nižeg kreditnog rejtinga i ukupnog gubitka imovine. Od vitalne je važnosti redovito provjeravati bankovne izvode kako biste bili sigurni da nije došlo do neobičnih transakcija. Osim toga, pokušajte zaštititi osobne podatke, uključujući e-poštu, telefon i adresu. Ako osoba može ukrasti novčanik, sigurno je sposobna potražiti profil na društvenoj mreži žrtve kako bi dobila više osobnih podataka.
Prijevarne transakcije treba odmah prijaviti kreditnim tvrtkama i bankama, kao i policiji. U nekim slučajevima, kriminalci se mogu ući u trag ako koriste ukradene kreditne kartice u lokalnom području; trgovci mogu pružiti identifikacijske pojedinosti ili čak sigurnosne video zapise. Mnoge banke imaju blagu politiku prema klijentima u pogledu lažnih transakcija i često će ispraviti račune za žrtvu ako se pokaže da su transakcije nezakonite.