Naknade za izmjene kredita mogu se naplatiti ako osoba pokuša promijeniti uvjete svog zajma. Ove naknade može naplatiti zajmodavac ili stručnjak treće strane koji pregovara o postupku izmjene. Važno je razumjeti što jamči naknada za modifikaciju kredita, a što ne; mnogi stručnjaci toplo preporučuju izbjegavanje bilo koje tvrtke koje žele unaprijed naknadu za modifikaciju zajma.
Kada osoba otplaćuje zajam, kao što je hipoteka ili plaćanje automobila, pristaje na određene uvjete na početku zajma. Ovi uvjeti mogu uključivati duljinu vremena potrebnog za otplatu kredita, kamatnu stopu i iznos mjesečnih plaćanja. Ako osoba upadne u financijske probleme, možda se neće moći pridržavati izvornih uvjeta zajma. Izmjena zajma omogućuje ljudima promjenu strukture i plana otplate kredita kako bi mogli nastaviti zadržati imovinu u teškim financijskim vremenima.
Banke ili kreditne organizacije koje nude zajmove mogu naplaćivati naknade za modifikaciju zajma za sve promjene u strukturi zajma. Iznos može varirati ovisno o veličini zajma ili opsegu promjena, ali može značajno varirati između regija. Važno je napomenuti da postoji nekoliko propisa koji definiraju koliko zajmodavac može naplatiti kao naknadu za izmjenu kredita. Kada se prijavite za zajam, svakako provjerite politiku zajmodavca o naknadama za izmjene zajma kako biste izbjegli buduće probleme.
Neki ljudi sugeriraju da se bolji dogovor može postići korištenjem stručnjaka treće strane da se pozabave izmjenama, umjesto da se rukovanje uvjetima i raspravama bez pomoći. Važno je zapamtiti da banke i zajmodavci nisu dužni mijenjati zajam, čak i ako se koristi treća strana. Ako zajmodavac odabere, on ili ona može jednostavno zaplijeniti imovinu ili založna sredstva umjesto rješavanja problema modifikacije. Korištenje tvrtke treće strane ne jamči da će izmjene biti dopuštene. Iz tog razloga mnoge renomirane tvrtke naplaćuju naknade za izmjenu kredita samo ako zajmodavac prihvati izmjenu.
Od financijskog kraha 2008. mnogo više ljudi suočeno je s kašnjenjem u plaćanju, neispunjenjem obveza i mogućnošću ovrhe. Ogromna industrija predstavnika trećih strana za modifikacije nastala je nakon pada, mnogi ugledni, ali neki malo više od prijevara. Budući da predstavnik za izmjene ne može jamčiti da će izmjena biti dopuštena, budite oprezni s onima koji traže naknadu unaprijed. Ako plan ne uspije, osoba s ozbiljnim financijskim problemima mogla bi se naći u još dubljim financijskim problemima, jer sada duguju i hipoteku i naknadu za modifikaciju kredita, a nisu stekli nikakvu korist.
Jedna moguća iznimka od neplaćanja unaprijed mogu biti naknade za zadržavanje za odvjetnike koji pružaju pravnu pomoć pri izmjeni kredita. Retaineri su uobičajeni u svim pravnim praksama kao način angažiranja odvjetnika na posao. Budite sigurni, međutim, da odvjetnik ne poziva samo unaprijed naknade za modifikaciju zajma kao zadržavanje; ako je odvjetnik zapravo samo predstavnik tvrtke treće strane za modificiranje zajma, situacija se možda ne razlikuje od oštre ponude unaprijed naknada.