Što su raznolike financijske usluge?

Diverzificirane tvrtke za financijske usluge su tvrtke koje potrošačima nude širok raspon različitih proizvoda i usluga. Povijesno gledano, financijske tvrtke uglavnom su se koncentrirale na pružanje jedne vrste usluga, kao što su pozajmljivanje, savjetovanje o ulaganjima ili osiguranje. U prošlosti su zakonska ograničenja značila da većina tvrtki nije mogla ponuditi široku paletu usluga, dok je posljednjih desetljeća zakonodavstvo u mnogim zemljama olakšalo financijskim tvrtkama da počnu nuditi raznolike financijske usluge.

Banke i druge financijske tvrtke često obučavaju prodavače da postanu univerzalni bankari. Ovi zaposlenici rješavaju sve financijske potrebe određenog klijenta. U prošlosti su potrošači svoje kredite, usluge osiguranja i depozita morali dobivati ​​od različitih pojedinaca koji rade u različitim financijskim tvrtkama. Bankari koji nude raznolike financijske usluge moraju dobiti niz različitih licenci i proći razne certifikate koji su potrebni u većini zemalja prije nego pojedinci mogu prodavati vrijednosne papire ili pisati zajmove. Tvrtke koje se prvenstveno brinu za potrošače visoke neto vrijednosti zapošljavaju veliki broj univerzalnih bankara koji se mogu pobrinuti za sve potrebe svojih klijenata.

Osim osposobljavanja pojedinaca za tržište različitih proizvoda, mnoge banke i financijske tvrtke također nude proizvode koji se mogu prilagoditi potrebama pojedinačnih klijenata. Kućni zajmovi i kreditne linije stambenog kapitala hipotekarni su proizvodi koji su dostupni s kraćim uvjetima zajma i nižim troškovima zatvaranja od konvencionalnih stambenih kredita. Mnoge banke plasiraju domaće vlasničke linije kao alternativu kreditnim karticama jer kolateral priložen uz liniju domaćeg kapitala omogućuje bankama izdavanje ovih proizvoda s višim kreditnim limitima od neobaveznih vrsta revolving dugova.

Na temelju pretpostavke da je manja vjerojatnost da će klijenti koji imaju više računa i usluga koje pruža jedna tvrtka premjestiti svoje poslovanje negdje drugdje, banke potiču zaposlenike na unakrsnu prodaju proizvoda osiguranja zajmoprimcima. Različite vrste osiguranja, uključujući životno osiguranje, osiguranje kućanstava i osiguranje kredita, spadaju među raznolike financijske usluge koje banke sada nude. Zaposlenici obično primaju bonuse na temelju broja proizvoda koji se međusobno prodaju svakom klijentu.

Mnoge financijske tvrtke nude popuste klijentima koji dobivaju raznolike financijske usluge. Zakoni u mnogim zemljama zabranjuju bankama da zahtijevaju od klijenata osiguranje i druge usluge kako bi se kvalificirali za kredite, ali zakoni ne sprječavaju tvrtke da ponude poticaje klijentima da se prijave za druge usluge. U mnogim slučajevima banke nude pakete usluga, a ne pojedinačne vrste proizvoda. To povećava profitabilnost banke i znači da svaki novi klijent može rezultirati s četiri ili pet novih prodaja raznolikih usluga.