Unaprijed plaćene naknade odnose se na naknade koje se plaćaju uz ostale troškove zatvaranja u trenutku kupnje kuće. Zajmoprimac vrši ovo plaćanje zajmodavcu; unaprijed plaćene naknade se tada drže na računu i koriste za plaćanje stavki kao što su osiguranje od opasnosti, osiguranje vlasnika kuće ili privatno hipotekarno osiguranje. One predstavljaju ponavljajuće naknade, a ne druge troškove koji nastaju samo u trenutku zatvaranja. Neće svi kupci kuća morati izvršiti ova plaćanja; općenito će morati platiti ljudi koji predstavljaju veći rizik kreditiranja ili koji ne ulože najmanje 20 posto.
Svrha unaprijed plaćenih naknada je osigurati da novi vlasnik kuće ima dovoljno novca da plati svoje dodatne, ponavljajuće račune vezane uz vlasništvo kuće nakon kupnje. Osim samo plaćanja hipoteke i poreza, potrebno je dodati osiguranje kao što je osiguranje vlasnika kuća i/ili osiguranje od opasnosti. Osim toga, svatko tko nije stavio 20 posto na dom općenito je dužan platiti privatno hipotekarno osiguranje sve dok kapital u kući ne dosegne tih važnih 20 posto. Ove naknade mogu biti skupe tijekom prve godine ili nekoliko godina vlasništva.
Kada se unaprijed plaćene naknade naplate pri zatvaranju, zajmodavac ih stavlja na račun, a zatim se koriste za plaćanje gore navedenih računa. Potrebni iznosi mogu se razlikovati među zajmodavcima, a također se mogu razlikovati ovisno o cijeni kuće i hipoteke, ali općenito će unaprijed plaćene naknade biti pokrivene za devet mjeseci do godinu dana. U najboljem je interesu i zajmoprimca i zajmodavca da ove unaprijed plaćene naknade budu dio zatvaranja, iako mogu značajno povećati troškove zatvaranja.
To je zato što svaki zajmoprimac koji ne stavi 20 posto na dom ili koji ima sumnjivu kreditnu ocjenu predstavlja kreditni rizik za banku. Prikupljanje unaprijed plaćenih naknada, koje se ponekad mogu nazivati unaprijed plaćenim artiklima, pomaže da se osigura da novi vlasnik kuće ne ode u ovrhu. U idealnom slučaju, neće trebati dugo da dođete do 20 posto udjela u kući, a u tom trenutku više neće biti potrebno plaćati privatno hipotekarno osiguranje. Osiguranje vlasnika kuće općenito je još uvijek potrebno sve dok postoji hipoteka na kuću, kao i porezi na imovinu i drugi troškovi, tako da bi svatko tko kupuje kuću trebao to uzeti u obzir, čak i ako banka ne zahtijeva unaprijed plaćene naknade .