Zakoni o pranju novca uključuju pravila, propise i statute namijenjene otkrivanju i kažnjavanju nezakonitih gotovinskih transakcija. Pranje novca je nastojanje da sredstva izgledaju legitimno. Drugim riječima, kriminalci žele izgledati kao da zarađuju novac iz legitimnog izvora. Zakoni o pranju novca zahtijevaju od banaka i poduzeća da izvješćuju o određenim transakcijama vladi.
U SAD-u zakoni o pranju novca uključuju Zakon o bankovnoj tajnosti, koji zahtijeva od banaka i drugih financijskih institucija da vladi prijave gotovinske transakcije iznad 10,000 američkih dolara (USD) u izvješću o valutnim transakcijama (CTR). Također zahtijeva od financijskih institucija da pribave ispravnu identifikaciju korisnika i vode odgovarajuću dokumentaciju o transakcijama. To vladi omogućuje praćenje kretanja novca u zemlju ili iz nje. To također olakšava državi identifikaciju osoba uključenih u transakcije.
Propisi o pranju novca u SAD-u također se primjenjuju na kockarnice, salone automobila, brokere vrijednosnih papira i pojedince ili tvrtke uključene u transakcije nekretninama. Zajedno s bankama, ove tvrtke moraju podnijeti CTR izvješća. Poduzeća i financijske organizacije moraju podnijeti CTR izvješća Mreži za provedbu financijskih zločina (FinCEN), koja je agencija unutar Ministarstva financija SAD-a. FinCEN je odgovoran za provedbu američkih zakona o pranju novca. Prikuplja informacije, analizira podatke i distribuira izvješća agencijama za provođenje zakona u SAD-u i drugim zemljama u borbi protiv pranja novca.
Neki pojedinci počeli su strukturirati transakcije kako bi izbjegli CTR zahtjeve. Kao odgovor, izmijenjeni su zakoni o pranju novca kako bi se od banaka i drugih subjekata zahtijevalo da podnose izvješće o sumnjivim aktivnostima (SAR). Ovo izvješće je potrebno čak i ako transakcija ne prelazi 10,000 USD. Umjesto toga, te organizacije moraju podnijeti SAR kada jednostavno sumnjaju da se nešto čini neuobičajeno. Osim toga, zakoni o pranju novca proglašavaju kaznenim djelom strukturiranje transakcije kako bi se izbjegli CTR zahtjevi.
Kazne uključuju novčane kazne, zatvor i oduzimanje prihoda. U nekim slučajevima, neprijavljivanje sumnjivih aktivnosti moglo bi rezultirati kršenjem zakona o pranju i obveznim zatvorom u nekim zemljama. Zakoni o pranju novca u SAD-u nameću novčane kazne financijskim institucijama koje se ne pridržavaju. Američke banke također mogu izgubiti osiguranje od Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) ako se ne pridržavaju zakona o pranju novca.
Kritičari zakona o pranju novca izražavaju zabrinutost da su takvi zakoni preširoki i da krše prava na privatnost. Američki zakon, na primjer, zabranjuje financijskim institucijama i drugim tvrtkama da obavještavaju klijente da ih prijavljuju vladi. Pojedinci i tvrtke mogu se čak suočiti s kaznenim progonom čak i kada nemaju saznanja da kriminalci peru novac preko njihovih tvrtki. To bi moglo dovesti do toga da nevine osobe moraju odležati kaznu u zatvoru i/ili platiti znatne novčane kazne ako budu proglašene krivima. Čak i ako sud proglasi pojedince nevinim, u nekim slučajevima moraju podnijeti kazneni progon i eventualno bankrotirati braneći se na sudu.