Većini ljudi koji ulažu savjetuje se da diverzificiraju sredstva. To znači uzeti ukupna ulaganja i podijeliti ih u različite skupine. Općenito, ciljevi kojima se nadaju kada ljudi diverzificiraju fondove su da će i rizik i profit biti podijeljeni među velikom skupinom ulaganja. Općenito, profili ulaganja koji diverzificiraju fondove imaju niže, ali predvidljivije povrate.
Stara poslovica “Nemojte sva jaja držati u jednoj košari” odnosi se na temeljne principe ulaganja. Ako netko ulaže u samo jedan zajednički fond, dionicu ili tvrtku, gubitak znači da se jedino ulaganje može izgubiti. Međutim, kada ljudi diverzificiraju sredstva, gubitak u jednom području može se nadoknaditi dobicima u drugim područjima. Tako sva “jaja” ili drugim riječima, ulaganja, nisu izgubljena.
Općenito, kada ljudi diverzificiraju sredstva, oni ulažu u tri odvojena područja. Dio portfelja može uključivati kupnju i vlasništvo dionica, obveznica i kratkoročnih ulaganja. Rizik kada ljudi diverzificiraju sredstva dijelom ovisi o tome koliki je postotak novca uložen u svako područje.
Financijski savjetnici često preporučuju viši profil rizika za mlađe ulagače, a niži profil rizika za ulagače koji su stariji i na koje bi gubitak sredstava uvelike utjecao. Dionice se smatraju najrizičnijim ulaganjem, pa se osoba upušta u veći rizik s većim postotkom novca uloženog u dionice. Dionice također predstavljaju, u mnogim slučajevima, najveću šansu za povrat. Rizik se mora odvagnuti u odnosu na koristi.
Ulaganje u obveznice obično je dio načina na koji ljudi smanjuju rizik kada diverzificiraju sredstva. Obveznice imaju manje uspona i padova, iako je manje vjerojatno da će ostvariti velike koristi. Međutim, oni mogu nadoknaditi ulaganje u dionice, tako da nije izgubljen sav novac i da se može očekivati da će dio novca uloženog u obveznice donijeti razuman i prilično predvidljiv povrat.
Kratkoročna ulaganja, poput fondova tržišta novca, najmanje su rizična od ulaganja. Oni također omogućuju ljudima pristup svom novcu odmah, što nije slučaj kod dugoročnih ulaganja u obveznice i dionice. Uz najmanji rizik u profilima koji diverzificiraju sredstva, dolazi i najmanji povrat. Novac položen na štedni račun u banci, na primjer, vjerojatno će ostvariti minimalan prihod. Ipak, taj je novac relativno siguran, pogotovo u usporedbi s novcem uloženim u dionice.
Oni koji kasno počnu ulagati, a još uvijek žele otići u mirovinu s razumnim primanjima, često diverzificiraju sredstva s većim udjelom koji će riskirati. Oni koji imaju razumnu količinu novca za mirovinu skloni su diverzificirati sredstva između obveznica ili kratkoročnih ulaganja.