Vlasnički kapital je razlika između iznosa novca koji se duguje za kuću i fer tržišne vrijednosti kuće. Vlasnik kuće može odlučiti iskoristiti ovaj kapital primanjem novca koji mu se isplaćuje na temelju kapitala u kući; ovaj novac se zove “cash out”. Obično, vlasnik kuće može refinancirati hipoteku ili dobiti zajam za vlasnički kapital kako bi primio ovaj novac. Kada vlasnik kuće primi gotovinu iz svog doma, hipoteka ili zajam pod vlasničkim kapitalom se povećava za iznos gotovine koji se isplaćuje vlasniku kuće.
Jedan od načina na koji bi vlasnik kuće mogao odabrati primanje gotovine je refinanciranje hipoteke na kuću. Ako kuća vrijedi više od glavnice koja se duguje po hipoteci, stvara se nova hipoteka s većim iznosom glavnice; dio prihoda od nove hipoteke isplaćuje se vlasniku kuće kao gotovina, a ostatak nove hipoteke koristi se za otplatu postojeće hipoteke. Kuća tada služi kao kolateral za novu, veću hipoteku.
Drugi način na koji bi vlasnik kuće mogao odabrati primanje gotovine je dobivanje zajma za vlasnički kapital. Kućni kapital zajam se daje na temelju toga koliko kapitala vlasnik kuće ima u kući. Na primjer, ako žena duguje 70,000 američkih dolara (USD) za svoju hipoteku, a njezin dom vrijedi 80,000 dolara, možda će odlučiti dobiti zajam pod vlasničkim kapitalom od čak 10,000 dolara. Prihodi od stambenog kredita isplaćuju se vlasniku kuće kao gotovina.
Kućni kapital zajam je odvojen zajam od hipoteke iako oba zajma koriste kuću kao kolateral. Vlasnik kuće mora plaćati oba zajma sve dok se barem jedan od kredita ne isplati. Ako vlasnik kuće ne izvrši pravodobna plaćanja za oba zajma tijekom tog vremena, on ili ona će postati delinkvent za kuću i mogu mu se naplatiti dodatne naknade.
Vlasnik kuće nije dužan uzeti punu vrijednost svog kapitala prilikom refinanciranja hipoteke ili dobivanja zajma za vlasnički kapital. Ako se hipoteka refinancira na dom, iznos hipoteke će uključivati stanje prethodne hipoteke, iznos gotovine i sve naknade, bodove ili druge troškove vezane uz financiranje hipoteke. Kućni zajam također se može kreirati za manje od ukupnog kapitala koji vlasnik kuće ima u svom domu.