Konzultanti u osiguranju su profesionalci koji su specijalizirani za pomoć tvrtkama i pojedincima u procjeni njihovih potreba za osiguranjem i izradi plana osiguranja koji će zadovoljiti te potrebe. U smislu poslovnog svijeta, savjetnik za osiguranje može pomoći tvrtki ili korporaciji da razviju planove zdravstvenog i životnog osiguranja za zaposlenike, kao i procijene vrste korporativnog osiguranja koje su potrebne za stvaranje održivog programa pokrića upravljanja rizicima. Za pojedince, savjetnik za osiguranje često može pomoći identificirati programe koji će pomoći u pokriću zdravstvenog i životnog osiguranja, kao i pomoći u procjeni i osiguranju osiguranja vezanog za specifične potrebe kao što su putovanja.
Da biste postali savjetnik u osiguranju, često je potrebno pridržavati se istih propisa koji postoje na lokalnoj razini za zastupnike u osiguranju. To može uključivati dobivanje valjane licence za brokerske police osiguranja različitih vrsta. Zahtijevajući postupak licenciranja, lokalne jurisdikcije mogu osigurati da će kvaliteta savjetovanja omogućiti klijentima da budu upoznati s vitalnim informacijama koje bi mogle utjecati na njihovu odluku u vezi s različitim paketima i programima osiguranja.
Konzultant za osiguranje obično dobiva naknadu na jedan od dva načina. Jedna je opcija poznata kao na temelju naknade ili samo uz naknadu. Ova opcija omogućuje konzultantu da prikupi jednokratnu fiksnu naknadu za svoje usluge. Ne postoji postotak provizije od prodaje, niti bilo kakva vrsta tekuće provizije koja se generira sve dok je politika ili pravila na snazi. Nakon što je naknada plaćena, konzultant se može usredotočiti na druge klijente i projekte.
Naknada temeljena na proviziji druga je opcija koju koriste konzultanti u osiguranju. Ovaj model omogućuje konzultantu naplatu naknade na temelju postotka ukupne vrijednosti paketa osiguranja koji klijent kupuje. U nekim slučajevima, konzultant će nastaviti prikupljati malu proviziju sve dok je pokrivenost na snazi.
Konačni cilj savjetnika u osiguranju je osigurati da klijent dobije najvišu kvalitetu osiguranja za najrazumnije izdatke u premijama. To često znači usklađivanje potreba za osiguranjem klijenta s iznosom premija osiguranja koji si klijent može razumno priuštiti platiti. Dok konzultant za osiguranje može odlučiti prihvatiti pojedinačne i korporativne klijente, češće je da se konzultant fokusira na poslovni ili privatni sektor kada traži nove klijente.