Savjetnici u osiguranju pomažu pojedincima i pravnim osobama pri kupnji polica osiguranja. Općenito, savjetnik za osiguranje usredotočuje se na marketing jedne vrste proizvoda kao što je zdravstveno osiguranje, životno osiguranje ili osiguranje imovine. Neki su savjetnici stalno zaposleni u osiguravajućim tvrtkama, dok su drugi neovisni agenti koji rade s mnogo različitih klijenata.
Savjetnici su odgovorni za zaštitu svojih klijenata od budućih financijskih poteškoća. Ti se pojedinci sastaju s klijentima i razgovaraju o imovini i obvezama klijenta. Savjetnik za osiguranje mora izračunati koliki je iznos osiguranja potreban klijentu da zamijeni ili popravi dio imovine ako se ošteti, izgubi ili ukrade. Kod proizvoda životnog osiguranja savjetnici izračunavaju koliko bi novca bilo potrebno osiguranikovim korisnicima da bi isplatili dugove osiguranika i nadoknadili gubitak osiguranikovog prihoda. Slično tome, savjetnici klijentima pružaju informacije o vrsti zdravstvenih troškova s kojima se pojedinac ili obiteljska jedinica može suočiti tijekom vremena.
Nakon što je utvrdio potrebe klijenta, savjetnik za osiguranje mora pronaći odgovarajuće police osiguranja za prezentiranje. U idealnom slučaju, polica bi osiguraniku trebala osigurati dovoljno pokrića, ali cijena police mora biti unutar raspona koji si klijent razumno može priuštiti. Savjetnici zaposleni u određenoj tvrtki mogu imati samo mali raspon proizvoda za preporučiti, dok neovisni agenti obično mogu prodavati police u ime mnogih različitih osiguravajućih društava. Dobre prodajne vještine važne su za savjetnika jer se u mnogim zemljama osiguravajuća društva agresivno natječu za klijente. Savjetnik može prodavati police pojedincima ili grupama klijenata putem planova koje sponzorira poslodavac.
Nakon što je nagovorio klijenta da kupi policu, savjetnik mora ispuniti prijavu na kojoj su navedeni podaci o klijentu. U mnogim slučajevima, savjetnik za osiguranje mora prikupiti početnu premiju unaprijed od klijenta i poslati uplatu zajedno sa zahtjevom davatelju osiguranja. Osiguravajuće društvo može odbiti zahtjev visokorizičnog pojedinca ili subjekta. U nekim slučajevima, savjetnici moraju uspostaviti vezu između osiguravatelja osiguranja i podnositelja zahtjeva dok se ne postigne kompromis u pogledu troškova i razine pokrića.
Osim traženja novih prodaja, većina savjetnika redovito se sastaje s postojećim klijentima kako bi utvrdili jesu li se njihove potrebe promijenile. Stari ugovori se ponekad zamjenjuju novim policama ako se klijent i savjetnik slažu da razina pokrića na starijoj polici više nije dovoljna. Osim toga, savjetnici daju preporuke klijentima o kupnji novih vrsta polica dok ulaze u različite faze svog života, kao što je kupnja anuiteta za stvaranje mirovinskog prihoda.
Tipično, savjetnik u osiguranju plaća se provizijama koje su vezane uz premije polica. U mnogim zemljama postoje propisi koji sprječavaju savjetnike da namjerno navedu klijente na kupnju nepotrebnog osiguranja s namjerom generiranja dodatne provizije. Ljudi koji se bave prodajom osiguranja obično su licencirani, a osobe koje se ponašaju na neetički način mogu biti kažnjene ili im oduzete dozvole.